Projeção de caixa
O caixa das próximas semanas e dos próximos meses.
- Fluxo de caixa de 13 semanas
- Projeção mensal de médio prazo
- Realizado contra projetado
Finder.Assessoria Financeira
Fluxo de caixa e tesouraria para antecipar necessidades e decidir com folga.
A Finder estrutura e executa, com a equipe da empresa, a gestão de fluxo de caixa e tesouraria: projeção de caixa de curto e médio prazo, capital de giro, liquidez, mapa da dívida, renegociação e relacionamento com bancos.
O objetivo é ver a necessidade de caixa semanas ou meses antes, quando ainda há opções, e não no dia em que a conta fica negativa.
Quando faz sentido
Sinais de que o caixa precisa de atenção.
- A empresa cresce e o caixa aperta
O resultado melhora, mas o capital de giro consome o caixa antes.
- Dívida cara e espalhada
Operações em vários bancos, com custos, prazos e garantias diferentes.
- Limites vencendo ou sendo reduzidos
Os bancos pedem informação, e a empresa não tem pronta.
- Sem visão além do mês
A tesouraria trabalha no dia a dia, sem projeção das próximas semanas.
- Recebíveis e pagamentos desalinhados
Prazos de clientes e fornecedores pressionando o caixa.
- Antes de uma captação ou investimento
É preciso saber quanto caixa a empresa terá, e quando.
O que você recebe
Projeção, dívida e rotina, implantadas com o time.
Capital de giro
O que o ciclo operacional consome de caixa.
- Prazos de recebimento, pagamento e estoques
- Ciclo de caixa
- Alavancas de melhoria
Mapa da dívida
Todas as operações em um só lugar.
- Custo, prazo, garantias e obrigações
- Cronograma de amortização
- Dívida líquida sobre EBITDA
Renegociação e alongamento
Uma dívida que caiba no caixa que a empresa gera.
- Alternativas de alongamento
- Troca de dívida cara
- Condução das conversas com os bancos
Relacionamento bancário
Bancos informados antes de precisarem perguntar.
- Limites e cadastro
- Informações financeiras para os bancos
- Apresentação da empresa às instituições
Rotinas e controles
A tesouraria funcionando todo dia, sem depender de uma pessoa.
- Rotina diária e semanal
- Política de caixa mínimo e aplicações
- Conciliação e controles
Ponto de vista
Caixa visto com antecedência.
Tesouraria boa é previsível.
A mesma projeção, atualizada toda semana, conciliada com o realizado e conectada às decisões de compra, venda, investimento e dívida. É isso que dá tempo para escolher, em vez de reagir.
- Semana: o que entra e sai agora.
- Trimestre: onde o caixa aperta.
- Ano: quanto de dívida cabe.
Como trabalhamos
Do diagnóstico à rotina.
- Diagnóstico
Caixa, capital de giro, dívida e relacionamento bancário como estão hoje.
- Projeção e mapa da dívida
A visão das próximas semanas e de todas as operações.
- Plano de ação
Medidas de capital de giro, dívida e liquidez, por prioridade.
- Execução com os bancos
Renegociação, limites e informações, conduzidas com a empresa.
- Rotina
Calendário, responsáveis e controles para a equipe seguir.
Trabalhamos com sua equipe, não no lugar dela. A Finder complementa a estrutura existente e respeita as responsabilidades da gestão.
Na prática
Limites aprovados, bancos organizados.
Descrevemos a situação, nunca o nome da empresa.
Finder.Assessoria Financeira
Contexto
Empresa com relacionamento bancário disperso.
Desafio
Conselho cobrando informação financeira a cada reunião.
O que a Finder fez
Conduzimos a aprovação de limites e o relacionamento com os bancos, e estruturamos a preparação das informações para o conselho.
Resultado
Limites aprovados e reporte deixando de ser retrabalho a cada ciclo.
Perguntas frequentes
O que as empresas costumam perguntar.
O que é um fluxo de caixa de 13 semanas?
É uma projeção semanal do caixa para os próximos três meses, atualizada toda semana com o realizado. Ela mostra com antecedência as semanas em que o caixa aperta e dá tempo para agir: antecipar recebíveis, renegociar prazos ou acionar limites.
Qual a diferença entre fluxo de caixa e DRE?
A DRE mostra o resultado pelo regime de competência: receitas e despesas no período em que acontecem. O fluxo de caixa mostra o dinheiro que efetivamente entra e sai. Uma empresa pode ter lucro na DRE e faltar caixa, principalmente quando cresce e o capital de giro aumenta.
Como renegociar dívidas bancárias?
Comece pelo mapa completo da dívida e por uma projeção de caixa confiável. A proposta aos bancos precisa mostrar quanto a empresa consegue pagar e quando, com prazos e garantias coerentes com essa capacidade.
Cada banco é conversado individualmente, mas com a mesma base de informação. A Finder conduz essas conversas com a empresa, ao lado do jurídico quando há contratos a rever.
A Finder substitui a tesouraria da empresa?
Não. A Finder estrutura a projeção, o mapa da dívida e a rotina, conduz as frentes mais técnicas com os bancos e transfere o dia a dia para a equipe da empresa.
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